1. Renditevergleich von Anlageformen
Die Altersvorsorge mit Investmentfonds erfreut sich durchweg steigender Beliebtheit. Dem konnte auch die neuerliche Korrektur an den Aktienmärkten kein Abbruch tun. Kein Wunder, denn die Fondsanlage bietet langfristig immer noch die attraktivsten Anlageformen sowohl für risikoscheue als auch für wachstums- und chancenorientierte Anleger.
Während Sie mit einem Fondssparplan von 300 DM monatlich auf einen internationalen Aktienfonds im Durchschnitt nach 35 Jahren als Millionär mit einem Kapitalbetrag von 1.004.221 DM (Rendite 9,9%) in Rente gehen konnten, hätten Sie mit einem Sparbuch von 4% nur 270.892 DM auf dem Konto und mit einer Kapitallebensversicherung mit 7,2% Rendite 540.160 DM erzielt (Quelle: BVI, eigene Berechnungen, Europa Versicherung).
Mit deutschen Aktienfonds hätten Fondssparer im Durchschnitt sogar eine Rendite von 10,8% und einen Depotwert von 1.242.511 DM über 35 Jahre erwirtschaftet.
2. Schlussfolgerungen für Privatanleger
Welches sind die Schlussfolgerungen für Privatanleger aus dem skizzierten Vergleich der Anlageformen?
2.1 Investmentfonds schlagen andere Anlageformen
Hätten sie in den vergangenen 35 Jahren Ihr Geld in ein Sparbuch angelegt, so hätten Sie heute fast 1. Mio. DM (971.619 DM) weniger auf dem Konto als mit einem Sparplan auf deutsche Aktienfonds. Hätten Sie Ihr Geld in eine Kapitallebensversicherung eingezahlt, so müssten Sie heute auf 702.351 DM verzichten gegenüber einer Anlage in den deutschen Aktienfondssparplan.
Und damit nicht genug! Wir haben noch etwas für Sie! Diese Rendite lässt sich mit einer guten Anlageberatung zur Auswahl von besonders guten Fonds und der Einbeziehung der staatlichen Förderung von vermögenswirksamen Leistungen und der Direktversicherung sogar noch um einige Prozente steigern. Sehen Sie selbst!
2.2 Gute Anlageberatung: Der Unterschied zwischen Millionär und Multimillionär
Da die durchschnittliche Rendite sich bekanntlich aus dem Mittelwert aus guten und aus schlechten Fonds berechnet, konnte man durch eine Anlageberatung und die Auswahl von besonders guten Fonds - sog. langfristigen Spitzenreitern - diese Rendite noch um einiges steigern - wie das Beispiel des Templeton Growth Fund deutlich zeigt. Die Auswahl eines guten Fonds entscheidet darüber, ob Sie Millionär oder Multimillionär werden. Obwohl der Unterschied in der Rendite auf den ersten Augenblick nur 4,21% beträgt, ist der Unterschied im Endwertreichtum enorm. Über 35 Jahre beträgt der Unterschied im Endwert zwischen dem Durchschnitt aller internationalen Aktienfonds und dem Templeton Growth Fund für den Fondssparer sage und schreibe 1.754.580 DM.
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